重慶檢察機(jī)關(guān)一份檢察建議讓利用“花唄”套現(xiàn)現(xiàn)象減少了
近日，重慶市江北區(qū)檢察院檢察官在對(duì)該院起訴的全國首例“花唄”套現(xiàn)案被害單位進(jìn)行回訪時(shí)獲悉，該案宣判后產(chǎn)生了較好的震懾和警示教育作用，類似套現(xiàn)行為明顯減少。
2015年7月，被告人杜某伙同他人通過其掌控的淘寶網(wǎng)上店鋪，采取虛假交易的方式，幫助網(wǎng)民從“花唄”套現(xiàn)2500余筆，共計(jì)470余萬元，進(jìn)而向套現(xiàn)者收取7%至10%不等比例的手續(xù)費(fèi)，謀取非法利益。在套現(xiàn)者向杜某的淘寶店鋪申請(qǐng)退款后，杜某便將扣除了手續(xù)費(fèi)的金額通過支付寶轉(zhuǎn)賬給套現(xiàn)者。在整個(gè)交易過程中，沒有任何真實(shí)的貨物流通。2017年11月，經(jīng)江北區(qū)檢察院提起公訴，杜某被法院以非法經(jīng)營罪判處有期徒刑二年零六個(gè)月，并處罰金3萬元。
“花唄”是一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費(fèi)金融產(chǎn)品，面向支付寶注冊(cè)用戶提供定向消費(fèi)貸款服務(wù)。從功能上來說，“花唄”類似于一張?zhí)摂M信用卡，但只能用于線上線下的定向消費(fèi)，不允許提現(xiàn)。然而，一些不法人員通過虛假交易的方式利用“花唄”套取消費(fèi)貸款，逐漸形成一條“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序。
辦案檢察官說，杜某案的關(guān)鍵在于認(rèn)定其行為是否屬于刑法規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，這就涉及如何理解資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及行為的非法性如何體現(xiàn)兩個(gè)問題。該案中，杜某虛構(gòu)交易，其所控制的淘寶店鋪和淘寶用戶之間表面上是商品交易的關(guān)系，實(shí)質(zhì)上卻是款項(xiàng)從“花唄”支付到淘寶店鋪、再結(jié)算到淘寶用戶這一資金支付結(jié)算關(guān)系，其所控制的店鋪事實(shí)上成為了提供支付結(jié)算服務(wù)的專門“中介機(jī)構(gòu)”。而杜某從中賺取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，具有非法經(jīng)營特征。辦案過程中，該院向被害單位某小額貸款公司提出了堵塞漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)的建議。該公司高度重視，并采取有效措施加強(qiáng)監(jiān)管，預(yù)防和減少此類套現(xiàn)行為。
