大學(xué)生貸1.3萬買電腦 最終還上百萬！深圳警方打掉套路貸團伙
從2017年12月15日第一次向“貸款公司”借了6000元開始，深圳在讀大學(xué)生小李(化名)想不到他正一步一步陷入套路貸之中。借款7次，總共借了4?.3萬元，實際到賬3?.9萬元，通過一個月的壘債、平賬，小李的欠款金額達了12萬元。
2018年2月18日，小李向南山警方報案求助。近日，廣東深圳南山警方在多地聯(lián)合開展收網(wǎng)抓捕行動，一舉打掉該詐騙團伙，刑拘犯罪嫌疑人13人。南都記者從深圳市南山區(qū)人民檢察院了解到，該案件涉及詐騙、尋釁滋事等多個罪名，檢察機關(guān)已批捕11人。據(jù)悉，該案涉案金額達1012萬元，受害學(xué)生超300人。
有學(xué)生被“套路”上百萬
據(jù)知情人士介紹，小李最初要貸8000元，但實際到賬只有6000元。四天之后，“貸款?公?司”的?人?要?求?小?李?還20000元。在小李無力還款的情況下，“貸款公司”表示可以介紹他人放貸，把之前的錢給還上。
從2017年12月15日到2018年1月17日，小李總共借款7次，金額也從最初的6000元，變成后來的12萬多元。小李無力還債，無奈之下向南山警方報案。
跟小李有類似經(jīng)歷的不止一人，南山警方在后續(xù)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該犯罪團伙侵害對象涉及省內(nèi)外高校在校學(xué)生超300人。他們中有的債務(wù)被翻了十幾倍，有的甚至接近100倍。
南都記者從南山區(qū)人民檢察院了解到，大學(xué)生小陳(化名)因想購買一臺筆記本電腦，通過同學(xué)找到貸款公司借錢。自2015年起，他從最初借貸的1?.3萬元逐步累積到欠款100余萬元，翻了將近100倍。
南山公安分局相關(guān)負責(zé)人介紹，該犯罪團伙的目標一般是在校大學(xué)生。他們通過在大學(xué)校園發(fā)放小廣告、交友平臺宣傳及在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺A?PP推送廣告的模式招攬“客戶”。作案過程中，詐騙團伙會通過幾次短時間的小額放貸測試“客戶”，篩選出符合“高利放貸”條件的“優(yōu)質(zhì)客戶”；后通過簽訂虛高借款合同和產(chǎn)生高額逾期費的手段，倒逼借款大學(xué)生向放貸人介紹的該團伙成員借貸進行“平賬”(向下家借錢后還清上家的債務(wù))，從而逐步壘高債務(wù)直至無法償清貸款。
軟暴力催收
借款大學(xué)生不堪其擾
在接到報案后，南山警方成立專案組。短時間內(nèi)，警方逐漸摸清了犯罪團伙人員架構(gòu)、作案手法及其落腳點。
南山公安分局刑警大隊民警介紹，這伙人看似結(jié)構(gòu)松散，但實際上聯(lián)系密切。警方前期梳理了嫌疑人的100多個賬戶，在其中發(fā)現(xiàn)大量資金來往。
3月9日，南山警方兵分三路，分別在深圳龍華、布吉及東莞聯(lián)合開展收網(wǎng)行動，抓獲4名涉案嫌疑人，后經(jīng)深挖擴線陸續(xù)抓獲9名涉案嫌疑人。目前，南山警方正在進一步梳理證據(jù)，追繳贓款，追逃其他犯罪嫌疑人，為受害大學(xué)生最大限度挽回損失。
專案組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“貸款”團伙在運作過程中套路滿滿，他們往往以酒吧為據(jù)點，分工明確，層層設(shè)套。團伙成員之間采取互相介紹“客戶”收取介紹費、平分利息、合力借貸、勾結(jié)催收的的運作模式。
“嫌疑人逼受害人簽訂不平等的合同，甚至空白的合同，上面沒有金額，只有受害人本人的簽名和身份證號碼。約定期限、利息包括約定時間到了該怎么樣還款這些內(nèi)容?！鞭k案民警稱，由于合同上沒有金額等信息，往往受害人自己也不清楚到底借了多少錢，利息多少，然后就有人上門催債。
據(jù)了解，在催債時，除了暴力催債之外，“貸款”公司人員往往采用軟暴力的形式來催收債務(wù)?！按咚麄兏改敢X，不給錢就不停打電話，給借款人朋友打電話，打家人的電話。通過這樣子來威脅，軟暴力來要債。”辦案民警介紹。
據(jù)了解，在大學(xué)生小李還不起債務(wù)時，貸款公司的人就曾要求搬其家中的東西來抵債，甚至要求小李父母將房產(chǎn)證交給他們。
“套路”解析
1.大學(xué)生借款如何一步一步“滾雪球”的？
民警介紹，當受害人無法還清債務(wù)時，放貸人就會介紹該團伙成員向受害人借款，以進行“平賬”，也就是說向下家借錢后還清上家的債務(wù)，從而逐步壘高債務(wù)。
舉個例子，A向B借1000元，還款1300元，在A無能力償還給B1300元的情況下，C這個時候就會出現(xiàn)，借1300元給A，讓他還1500元或者1600元。當A無能力再償還C的情況下，D他就會出現(xiàn)……這樣，A的債務(wù)不斷壘高。
在警方偵破的案例中，有的受害人債務(wù)累計提高了數(shù)十倍，甚至接近100倍。
2?.什么樣的大學(xué)生容易成為“套路貸”目標？
據(jù)了解，“貸款”團伙在作案前，會通過幾次短時間的小額放貸測試“客戶”，篩選出符合“高利放貸”條件的“優(yōu)質(zhì)客戶”。那么，哪種“客戶”會成為“優(yōu)質(zhì)客戶”？
辦案民警介紹，第一個是有不良嗜好的大學(xué)生，或者亂消費或者沉迷游戲、沉迷網(wǎng)上賭博，亂花錢這種。其次，“貸款團伙”會選擇家里有房子的或者家庭條件比較好一點的學(xué)生。因為這樣的學(xué)生即使還不起錢，他們也不怕?？傊梢韵劝褌鶆?wù)壘起來，然后再找當事人的父母要錢。
律師支招
陷入“套路貸”如何解“套”？
“套路貸”套路滿滿，讓人一步一步踏入陷阱。那么，大學(xué)生又如何解套？
廣東中安律師事務(wù)所律師潘翔表示，所謂套路貸，指的是民間借貸的出借方并不以和借款方建立真實合法有效民間借貸合同關(guān)系為目的，而是以形式上的借款關(guān)系為由，人為地制造高額的借款本金和利息，達到侵占、騙取借款方財產(chǎn)的目的。這種行為本質(zhì)上是非法行為，但往往以表面合法的形式掩蓋非法的目的。在人為的虛高借款的本金和利息的過程當中，出借方往往采取了一些欺詐的手法，使借款方掉入人為制造的陷阱當中去。
潘翔表示，在此案例中涉及的校園貸套路，就是制造債務(wù)層層環(huán)節(jié)，通過不斷地擴張?zhí)摳叽髮W(xué)生的債務(wù)金額，讓大學(xué)生以拆東墻補西墻的方式填補自己的債務(wù)的坑，而且在借款的時候預(yù)先扣除了借款的利息。之后，再以大學(xué)生不能還款為由，介紹大學(xué)生通過借東家的錢來還西家。這樣，債務(wù)鏈條就會越來越長，而且導(dǎo)致的債務(wù)金額會越來越高。
由于套路貸披著民間借貸的外衣，所以更具有迷惑性和欺騙性。潘翔建議，市民和大學(xué)生在需要融資的時候一定要走正規(guī)的融資渠道，不能輕信這些套路貸的經(jīng)營者，尤其是不能簽訂空白的借款合同借條，不能將自己的銀行卡賬號、銀行密碼等交給出借方掌管。大學(xué)生在借款、融資的時候，應(yīng)該量力而行、合理消費，不能因為套路貸的借款門檻低就急于借款。一旦借款形成的巨額的債務(wù)，自己會擺脫不了。所以還是要根據(jù)自己的還款能力，合理進行金融消費。
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