他刷卡，你買單？這種新型銀行卡犯罪的罪魁禍?zhǔn)自瓉硎撬?/h3>
廣東打掉特大跨境竊取銀行卡磁條信息團伙
廣東深圳一家POS機生產(chǎn)廠商根據(jù)客戶需要，改硬件、編軟件、搭平臺，短短一年內(nèi)完成“產(chǎn)業(yè)升級”，竊取了上百萬條銀行卡信息和密碼，可以輕松通過復(fù)制卡實現(xiàn)“他刷卡、別人買單”。近日，廣東警方通過智慧新警務(wù)發(fā)現(xiàn)新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息犯罪線索，出動200余名警力組成10個行動組展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，一種新型銀行卡犯罪手法的神秘面紗被揭開。
預(yù)警：網(wǎng)上監(jiān)測平臺發(fā)現(xiàn)“新事物”
近年來，廣東公安經(jīng)偵部門研發(fā)8大“經(jīng)濟犯罪類案監(jiān)測分析模型”，初步實現(xiàn)了對經(jīng)濟犯罪線索的自動挖掘，在打擊銀行卡犯罪方面屢建奇功。
“我們對網(wǎng)上涉及銀行卡的有關(guān)字眼，如套現(xiàn)、提額等進行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測，系統(tǒng)會自動生成預(yù)警信息?！鞭k案民警介紹，今年年初，廣東省公安廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟犯罪監(jiān)測預(yù)警平臺開展網(wǎng)絡(luò)智能監(jiān)測預(yù)警工作時，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有多人正在銷售“一機多國提額神器”等相關(guān)產(chǎn)品。
以VPAY境外機為例，有人在網(wǎng)絡(luò)大肆宣傳，號稱用其不出國門就可實現(xiàn)境外POS機消費，大部分銀行秒提信用卡額度。這類境外機為手刷POS機，植入的是國外的商戶，其作用是信用卡提額、養(yǎng)卡、套現(xiàn)。
“簡單理解，有了多次境外消費記錄，發(fā)卡銀行就會認(rèn)為你有大額消費需求，提額就順理成章。境外機的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶?！鞭k案民警介紹，網(wǎng)上最早出現(xiàn)境外機的信息是在2016年，曾有網(wǎng)友質(zhì)疑境外機刷卡真實情況。近兩年，境外機行業(yè)非?；鸨?。
正在辦案民警深入研究境外機之時，某銀行信用卡中心通過警銀聯(lián)席機制反饋線索，稱發(fā)現(xiàn)大量信用卡在一款品牌為VPAY的境外機上使用，該產(chǎn)品可以實現(xiàn)在國內(nèi)任何地方刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，從而激活“發(fā)卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規(guī)則，使沒有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿足套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。
“從持卡人和銀行的角度來說，境外機刷出的單應(yīng)該都是正常交易，但從警方角度來說，我們高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息?！鞭k案民警介紹，他們初步判斷，有人在境外制成偽卡刷單才能制造境外消費的結(jié)果。2017年10月至11月，1000余張使用過境外機的銀行卡在泰國發(fā)生了盜刷取現(xiàn)情況，印證了這一判斷。
鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險巨大，廣東省公安廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局經(jīng)偵支隊立案偵辦，成立代號為VPAY的專案組推進案件偵查。
偵查：循線摸清作案手法
專案組在兩家銀行信用卡中心的大力支持配合下，使用VPAY和worldpay兩款產(chǎn)品來做偵查實驗，測試境外機的工作原理。
民警通過實驗發(fā)現(xiàn)，境外機分為線上直聯(lián)通道和線下預(yù)約通道兩種刷卡模式，采取線上刷卡模式并不能觸發(fā)銀行自動提額機制，而線下卻能實現(xiàn)。辦案民警介紹，在線下刷卡時，刷卡時間和實際消費時間存在較大時間差，從而證實犯罪團伙通過境內(nèi)側(cè)錄磁條信息、境外制作偽卡在境外實體POS機上刷卡消費，騙取銀行提額。
在接下來的2個多月里，警方通過縝密偵查，發(fā)現(xiàn)境外機系統(tǒng)平臺里存儲了大量銀行卡磁條信息和密碼。
“有了磁條信息和密碼，近百萬條銀行卡信息中的任何一條信息都能復(fù)制出銀行卡實行盜刷?！鞭k案民警介紹，通過偵查實驗和大數(shù)據(jù)分析，專案組最終摸清了以福建廈門羅某、漳州張某、廣東深圳林某為首，以科技公司研發(fā)的“一機多國提額神器”為幌子，通過層層發(fā)展代理商，利用App大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機進行消費的跨國犯罪團伙網(wǎng)絡(luò)。
經(jīng)查，該案涉及廣東、山東、福建、河北、香港以及馬來西亞等地的多個犯罪團伙，主要犯罪嫌疑人40余名。
收網(wǎng)：境內(nèi)外出動10個行動組展開抓捕
為了全鏈條摧毀犯罪團伙，形成扎實完整的證據(jù)鏈，公安部經(jīng)偵局多次召開會議，部署廣東、福建、山東等地開展同步偵查，并由公安部“獵狐辦”牽頭廣東省公安廳經(jīng)偵局、深圳市公安局6名民警組成抓捕小組，趕赴馬來西亞展開落地查證工作。
6月30日至7月6日，按照公安部“云端行動”和廣東省公安廳“利劍行動”工作部署，在公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一指揮下，廣東公安機關(guān)出動200余名警力組成10個行動組展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，在馬來西亞、廣東、福建和山東等地同步破案、同步抓捕。行動全鏈條摧毀了運營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò)，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲被竊取的銀行卡磁條信息105萬余條、作案電腦5臺、境外POS機38個、新型銀行卡磁條信息側(cè)錄器5600余個，據(jù)初步估算涉案金額10億余元。
經(jīng)查實，深圳以林某為首的犯罪團伙原本是正規(guī)的POS機生產(chǎn)商，因境外機市場火熱，有不法分子找上門來，讓林某生產(chǎn)所謂的改良版境外機。于是，林某團伙組建技術(shù)團隊生產(chǎn)可側(cè)錄銀行卡信息的境外機，并購買服務(wù)器搭建App平臺。之后，林某團伙與福建廈門羅某、福建漳州張某等團伙勾連，通過互聯(lián)網(wǎng)層層發(fā)展代理，銷售VPAY、worldpay、unionpay、U刷等品牌境外機，在購買者不知情的情況下秘密竊取持卡人信用卡信息，并通過第三方支付機構(gòu)海外直聯(lián)通道和境外復(fù)制卡刷卡通道完成境外消費動作，使持卡人消費記錄顯示有境外消費，觸發(fā)銀行提升額度規(guī)則。
據(jù)悉，一臺境外機出廠成本約35元，客戶終端價根據(jù)代理商層級不同從六七十元到數(shù)百元不等。境外消費均為小額消費，金額控制在100元至500元之間。林某團伙在賺取硬件費用同時，還對每筆境外刷單收取20％至50％的手續(xù)費，其他資金按比例返還給客戶和代理商。
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